원금균등 뜻 원리금균등 상환 이자 비교 장/단점

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[원금균등 뜻 원리금균등 상환 이자 비교 장/단점] 주택, 신용, 정책 자금 등 여러 가지 형태의 자금을 대출받을 경우 상환방식에 대한 궁금증이 생길 것입니다. 도대체 원금균등 과 원리금균등 상환방식이 무엇인지? 그리고 상환방식 중 나에게 맞는 상환방식은 무엇인지? 관련 사항에 대하여 확인해 보겠습니다. 

원금균등 상환

 

원금균등 상환 방식의 뜻을 먼저 이해해 보겠습니다. 1억이라는 금액을 은행에서 빌리게 되면 거치 기간을 가진 이후 매월 일정 금액을 갚아야 합니다. 원금 균등 상환 방식은 원금/대여기간을 나눈 금액을 일정하게 갚아가는 방식입니다. 예를 들어 1억을 100개월 안에 상환한다고 가정하면 매월 원금은 100만 원이 됩니다. 

 

은행에서는 원금 말고도 이자를 받기 때문에 우리에게 빌려주겠죠. 1회 차 상환 시 100만 원을 갚게 된다면 1억 원에 대한 연이자가 적용되어 원금 + 연이자 /12개월 을 갚는 것이 원금균등 방식입니다. 

 

그럼 2회차때는 이자가 같을까요? 아니겠죠. 100만 원을 갚았기 때문에 남은 잔금 9,900만 원에 대한 이자가 적용이 될 것입니다. 이렇게 원금은 동일하고 갚은 금액만큼 차액의 이자를 지급하는 것이 바로 원금균등 상환 방식입니다. 

 

 

원리금균등 상환

 

원리금균등상환은 대출한 금액을 기간 동안 동일하게 갚아가는 상환방식입니다. 1억이라는 돈을 100개월로 빌릴 경우 이자가 포함이 될 것입니다. 원리금균등은 100개월 동안 동일하게 상환하기 때문에 이자와 원금을 포함한 동일한 금액을 갚아야 한다는 뜻입니다. 

 

그럼 당연히 원금균등 상환보다는 이자가 높을 수밖에 없습니다. 그럼 원금균등이 훨씬 나은 거 아닌가요라고 생각하지만 조금 더 고민해 보면 달라집니다. 원금균등은 매월 갚아야 하는 원금 + 이자이기 때문에 초반에 갚아야 하는 돈은 원리금 균등보다 다소 높을 수밖에 없습니다. 

 

가정하자면 원리금 균등은 100만원이라는 비용 안에 이자가 포함이 되어있기 때문에 매달 동일하게 비용을 상환하게 되니 상환 비용이 덜 부담스럽게 되는 것입니다. 

 

 

상환방식의 장단점

 

원금균등 장점 

• 최종이자 금액이 원리금균등보다 낮음
• 시간이 지나면 지날수록 납입금액이 낮아지므로 소득금액이 점차 줄어들 경우에도 부담이 적음
• 예를 들어 40년 납입 주택자금을 활용할 경우 근로자가 40년 이후에 근로소득이 줄어들 경우 납입금액 역시 낮아지기 때문에 경제적 부담이 감소됨
• 만기를 다채워야 할 경우에는 원리금 균등 상환보다 유리함.

원금균등 단점

• 초기 에 납입해야 하는 금액이 다소 높음
• 상환금액이 높기 때문에 월상환에 대한 부담이 초기에 발생
• 상환기간을 다 채우지 않고 목돈 마련 시 상환할 경우 원리금균등보다 불리하게 적용됨

원리금균등 장점

• 매달 상환금액이 일정함
• 초기 부담금액이 낮기 때문에 목돈 마련이 가능함
• 일정한 금액의 상환으로 경제적 계획을 세우기 편리함
• 만기 이전에 목돈을 마련할 수 있을 경우 원금균등보다 유리함

원리금균등 단점

• 최종만기까지 납부해야하는 금액이 원금균등보다 높음
• 만기 전 상환이 어려울 경우 최종이자에 대한 부담이 높음
• 경제적 활동이 줄어드는 시기가 되는 경우 (나이가 들 경우) 상환금액이 다소 부담이 될 수 있음

 

1억 대출 시 상환 금액

 

1억이라는 금액을 대출할 경우 10년 기준으로 매월 발생하는 금액과 총이자 금액은 어떻게 될까요? 확인해 보겠습니다. 

 

• 원금균등 : 원금 1억 / 10년간 총이자 25,208,333 / 최초 납입금액 1,250,000원 이후 점차 낮아짐
• 원리금균등 : 원금 1억 / 10년간 총이자 27,278,618 / 최초 납입금액 10,60,655로 매월 동일함

가장 중요한 것은 자신의 경제 여건을 확인하고 향후 자산 설계 구조를 갖춘 다음 선택하시는 것이 가장 현명한 판단입니다. 현재 소득활동이 좋을 경우 에는 원금 균등 방식이 효율적이며 주택이나 물려받을 재산이 곧 발생할 경우에는 원리금균등방식이 더 효율적 선택이라고 보입니다.