소상공인 정책자금 대리대출 신청 방법 지원 절차

[소상공인 정책자금 대리대출 신청 방법 지원 조건] 정부부처에서는 매년 분기마다 소상공인을 위한 정책자금 지원을 실시합니다. 대리 / 직접 방식으로 신청이 가능하며 두 가지 형태에 따라 융자 상품 역시 여러 가지 형태로 나누어집니다. 소상공인을 위한 정책 지원금은 과연 어떤 것들이 있는지 확인해 보겠습니다. 

 

소상공인 정책자금

 

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소상공인 시장 진흥공단에서 운영하는 정책자금은 직접 / 대리 대출 형식으로 나누어집니다. 두 융자의 차이는 소상공인진흥공단에서 직접 자금을 빌려 줄 것인지 수탁은행을 통하여 보증만 해주는 방식이냐에 따라 달라집니다. 

 

이렇게 자금을 지원해주는 이유는 소상공인의 경우 저금리로 금융권에서 대출을 받는 것이 현실적으로 쉽지가 않습니다. 현재 저금리 자체가 없는기 때문에 영세업자의 경우 지원받을 수 있는 것이 오직 정부의 지원금뿐일 것입니다. 

 

정책자금은 말그대로 정부에서 지원해 주는 자금이기 때문에 금리가 시중 은행보다 훨씬 저렴합니다. 기간 또한 5년이라는 시간과 거치 기간 역시 2년 최종적으로 중도상환수수료가 없기 때문에 소상공인 입장에서는 단비 같은 소식이기도 합니다. 

 

하지만 신청기간내 자금이 소진될 경우 신청이 불가피하기 때문에 경쟁률이 매우 치열합니다. 받고 싶어도 순식간에 사라지는 현상이 종종 나타나기도 합니다. 

 

정책자금을 제대로 받기 위해서는 사전에 사업장에 대한 정보 와 신청 방법 그리고 신청 절차에 대한 내용을 파악하는 것이 매우 중요하다고 생각이 됩니다. 

 

소상공인 정책자금 대리대출

 

오늘의 주제인 대리대출에 대하여 알아보겠습니다. 상품의 구성을 먼저 확인해보겠습니다. 아래 표를 확인해 주시기 바랍니다. 

 

일반자금, 성장촉진자금, 장애인기업지원자금, 위기지역 지원자금, 청년고용연계자금, 긴급경영안정자금 등으로 구성이 되어있으며 분기별로 지원되는 상품이 달라지기 때문에 미리미리 분기 전달 마지막날은 소상공인진흥공단을 통하여 미리 공고문을 확인하시는 게 중요합니다. 

 

가장 대표적인 자금은 일반 자금 과 성장촉진 자금이지만 해당 금리가 높기 때문에 적용이 가능하다면 청년고용연계자금을 신청하는 것이 가장 효율적입니다. 하지만 1인 사업자의 경우에는 대표자가 청년이 아닐 경우 일반자금이나 성장촉진자금밖에 신청이 불가피합니다. 

 

확인서 신청 및 승인

 

가장 중요한 부분입니다. 최초 1차적으로 승인을 받기 위해서는 해당 자금에 맞는 신청을 빠르게 실시하여 확인서 승인을 받는 것이 가장 중요합니다. 소상공인정책자금 사이트에 접속하셔서 자금지원신청이 가능하다면 무조건 신청서부터 제출하셔야 합니다. 

 

자금 소진이란 개념은 신청서의 승인된 인원을 기준으로 정하게 됩니다. 예를 들어 A라는 사람이 7천만원 한도의 자금에서 7천만 원을 신청하고 승인을 받는다면 예산 금액에서 7000만 원이 제외가 됩니다. 총예산 금액이 100억이라면 신청 승인금액의 한도가 소진되면 이제 신청을 못하게 되는 구조라고 생각하시면 됩니다. 

 

그런데 여기서는 문제가 있습니다. 실제로 신청이 된다고 해도 자금 대출 승인이 이루어지는게 아니기 때문에 예산은 항상 남게 됩니다. 예를 들어 100억의 총예산 중 1억을 신청한 100명이 확인서를 발급받는다고 해서 이분들이 실제로 승인받고 대출받을 수 있는 금액은 50% 수준일 것입니다. 

 

많은 이유가 있겠지만 최종 권한이 은행에 있기 때문이죠. 직대의 경우에는 진흥공단에서 직접 자금을 지원하지만 대대 일 경우에는 신용보증재단에서 보증서도 발급 받아야 하고 보증률을 기반으로 은행에서 최종 지원금을 지원하기 때문입니다. 

 

신청서의 경우 대상자에 해당만 된다면 큰 문제없이 5일 이내 승인이 됩니다. 기대출,신용점수, 연체납 등 여러 형태의 반려 상황에 포함이 될 경우에는 신청서가 발급되지 않을 수 있습니다. 

 

확인서 발급 및 신용보증재단 보증서 발급

 

확인서가 발급되면 이제 사업장 관할소재지 신용보증재단에 방문하여 상담을 실시하게 됩니다. 이때 기본적으로 한도금액이 정해진다고 보시면 됩니다. 본인이 최대한도를 작성하여 신청서를 발급받는다고 해도 신용보증서를 발급해 주는 신용보증재단에서 판단한 금액이 결정가액이라고 생각하셔야 합니다. 

 

결정가액의 선정은 현재 사업장의 매출 상태 와 실적 그리고 앞으로 갚아갈 수 있는지에 대한 판단을 하게 되고 이후 현장심사를 통하여 최종 금액이 정해집니다. 

 

7천만 원을 신청하였지만 승인된 금액은 3천만 원이라고 가정해 보겠습니다. 은행에서 100% 지원금을 대출해 줄까요? 아닙니다. 여기서도 한번 심사를 거치게 됩니다. 

 

최종 은행 심사

 

자금을 지원하는 금액은 은행에서 최종적으로 지급합니다. 결국 은행 담당자가 보증료에 대한 보증이 100%가 아니라면 보증서에서 선정된 금액만큼 나오지 않을 가능성이 상당히 높습니다. 

 

결국 1차 확인서 승인 -> 신용보증재단 심사 -> 수탁은행 심사 의 과정을 거친 이후 최종 금액이 선정되는 것입니다. 이런 상황이기 때문에 최종 금액 위험부담을 낮추기 위해 점점 낮아지게 되는 구조라고 생각하시면 됩니다. 

 

만약 은행에서 반려가 될 경우에는 끝나는 것일까요? 아닙니다. 기회는 있습니다. 예를 신한은행에서 만약 거절을 당했다면 보증서를 가지고 기업은행을 방문해서 다시 한번 기회를 받을 수 있습니다. 다만 두 군대 이상 반려가 된 경우에는 신용보증재단을 방문하여 금액을 낮추더라도 보증한도를 100% 까지 올리는 방법밖에 없습니다. 

 

은행의 경우에는 보증기준이 90% 미만일 경우 자신들이 10% 에 대한 리스크를 안고 간다고 생각하기 때문에 반려의 사유가 매우 높아집니다. 보증서의 보증기준을 100%로 받는다면 이야기는 달라지니 반드시 이 부분을 숙지하시기 바랍니다. 

 

 

입금은 언제될까?

 

모든 승인을 받은 분들은 과연 입금이 언제 되는가에 관심이 높으실 겁니다. 절차대로 운영된다면 약 7일 이내 입금이 진행됩니다. 늦어도 2주 이내 까지는 최종 금액이 지급이 되기 때문에 신청부터 입금 완료까지는 약 한 달 이상의 시간을 염두에 두셔야 한다는 것을 명심하셔야 합니다. 

 

나랏돈을 빌리는데 참 오래 걸리니 이부분을 최대한 간소화할 수 있도록 개선되어야 하지 않을까 생각해 봅니다. 저 역시 급한 자금을 빌리는 데 걸린 시간이 거의 한 달이었는데 이 순간을 버티는 것도 매우 힘들기 때문이죠.

 

이상으로 소상공인정책자금 신청 절차 에 대한 내용을 알아보았습니다. 감사합니다.